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第788章 资金流向查到了这些个人账户最终都指向一个地下钱庄（第2页）

腊月的滨海市飘起小雪，经侦支队的办公室依旧灯火通明。陈默成功破解了“金银花”的后台数据，屏幕上跳出惊人的数字：注册用户12万，累计放款超5亿元，逾期利率高达300%，远超24%的法定红线。“这里有个关键发现。”他放大数据表格，“所有催收指令都来自一个加密聊天群，群主代号‘鹰哥’。”

通过技术手段还原的聊天记录显示，“鹰哥”直接下达催收指标，要求对逾期者“往死里逼”，还提供了多种“施压技巧”：伪造通缉令、P裸照、骚扰亲属单位等。“这些聊天记录就是核心证据。”陆沉指着屏幕，“苏锐，带一组人去深圳抓捕张海涛；陈默，继续追踪‘鹰哥’的真实身份；夏阳，汇总所有受害者笔录，固定损失金额。”

出发前夜，夏阳在办公室整理材料，发现有位受害者的还款记录里，出现了四川某科技公司的对公账户。“周姐，这家公司和碧淼网络有关联吗？”周桐查阅工商信息后眼前一亮：“这家公司的监事是张海涛的前妻！而且他们的经营范围里根本没有金融业务，却有大量资金流入流出，明显是在洗钱。”

深圳的抓捕行动异常顺利。当警方冲进张海涛的公寓时，他正在销毁硬盘。“我不知道什么‘金银花’。”面对审讯，张海涛拒不认罪，“那些账户都是朋友借去用的，我只是帮忙注册域名。”苏锐将后台数据截图摆在他面前：“注册信息、服务器租赁记录、聊天记录，证据链已经完整。根据《金融违法行为处罚办法》，你未经批准从事金融业务，违法所得数额巨大，已经构成非法经营罪。”

张海涛的心理防线逐渐崩溃，最终交代“鹰哥”真实身份是前金融公司高管李伟。“他负责资金运作，我只负责技术和引流。”他供述，“催收团队是外包的，李伟按回款金额给他们30%的提成。那些个人账户都是催收公司找的‘人头户’，用来规避监管。”

此时，滨海市的技术组已经锁定李伟的藏身之处——一间位于市中心的高档写字楼。陆沉带队赶到时，发现这里表面是科技公司，实则是“金银花”的核心运营中心。数十名员工正在电脑前发送催收短信，屏幕上滚动着受害者的个人信息和通讯录。

“不许动！”警方破门而入，现场一片混乱。李伟试图从落地窗逃跑，被夏阳死死按住。“你们没有权利抓我！”他挣扎着嘶吼，“我只是提供信息咨询服务，借贷是双方自愿的！”陆沉拿起桌上的账本，上面记录着每个催收员的业绩提成：“自愿？强制下款、暴力催收、非法收集公民信息，你哪一样是合法的？”

第四章利剑出鞘显锋芒

审讯室里，李伟拒不配合，坚称自己只是“中介”。“这些贷款都是用户自愿申请的，我们没有强制下款。”他跷着二郎腿，“利息是双方约定的，不存在高利贷。”周桐将一份司法鉴定报告放在他面前：“根据测算，你的实际利率高达300%，远超法定上限。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，超过LPR四倍的利息不受保护，而你这已经构成高利贷。”

“还有这个。”苏锐播放了一段催收录音，“你们的催收员冒充公检法人员，威胁受害者构成贷款诈骗，这已经违反《治安管理处罚法》，情节严重的可构成招摇撞骗罪。”他又拿出一沓受害者陈述，“已有17名受害者因你们的催收行为失业、离婚，甚至产生自杀倾向，这些损失都要由你承担。”

李伟的脸色逐渐苍白，但仍负隅顽抗：“我没有指使他们这么做，是催收公司擅自为之。”这时，陆沉走进审讯室，将一份银行流水放在他面前：“这是你个人账户的资金流水，每个月有近百万资金从催收公司转入，你敢说你不知情？”他指着其中一笔转账，“这笔50万的汇款，是你用来购买境外房产的吧？都是受害者的血汗钱。”

证据面前，李伟的心理防线彻底崩塌。他交代了整个犯罪集团的运作模式：通过壳公司搭建网贷平台，以“低息、快速到账”为噱头引流，强制下款后收取高额利息，再通过暴力催收逼迫还款，最后将非法所得通过地下钱庄转移至境外。“我们有专门的技术团队，会破解用户手机权限，收集所有隐私信息作为催收筹码。”他低着头，声音沙哑，“催收团队都是社会闲散人员，我们按回款比例给他们提成，鼓励他们‘用尽一切手段’。”

根据李伟的供述，警方在全国范围内展开收网行动，抓获催收团队骨干23人，冻结涉案资金8000余万元，查封服务器37台，扣押涉案电脑手机100余部。在梳理证据时，夏阳发现该集团还涉及数据买卖，将非法收集的用户信息卖给其他网贷平台，非法获利超千万元。“这已经触犯了《个人信息保护法》，情节特别严重。”周桐解释，“非法获取、出售公民个人信息，最高可判七年有期徒刑。”

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春节前夕，滨海市人民检察院对李伟、张海涛等人以非法经营罪、侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪提起公诉。法庭上，公诉人出示了完整的证据链：后台数据、催收录音、受害者陈述、资金流水等。当听到受害者林晓的当庭陈述时，旁听席上一片唏嘘。

“他们毁了我的工作，毁了我的名誉，让我每天活在恐惧中。”林晓哽咽着说，“我希望法律能还我公道，也希望再也没有人遭受和我一样的痛苦。”

法院经审理查明，该犯罪集团通过“金银花”APP实施非法放贷，涉案金额达5。2亿元，造成多名受害者财产损失和精神损害，其行为已构成多项罪名。最终，主犯李伟被判处有期徒刑十二年，并处罚金1亿元；张海涛被判处有期徒刑八年，并处罚金5000万元；其他23名被告人分别被判处一年至五年不等的有期徒刑。

判决生效当天，滨海市经侦支队召开新闻发布会，通报了案件查处情况，公布了涉案APP的甄别方法和维权途径。陆沉面对镜头，语气坚定：“金融不是法外之地，任何企图利用金融创新之名行违法犯罪之实的行为，都将受到法律的严惩。我们将持续保持高压态势，对金融乱象零容忍，坚决扞卫金融市场秩序和人民群众合法权益。”

夏阳站在人群中，看着陆沉的背影，突然明白了入职时前辈说的话：“经侦警察的战场没有硝烟，但我们手中的法律利剑，必须永远锋利。”窗外，春日的阳光穿透云层，洒在庄严的警徽上，折射出坚定的光芒。这场历时两个月的破晓行动，不仅摧毁了一个猖獗的黑网贷集团，更向社会彰显了执法部门守护金融安全、扞卫法律尊严的决心与担当。